南开新闻网讯（通讯员 黄甫喆 王菲菲）11月7日，中国精算师协会原会长、保险与精算四十人论坛成员王和做客南开-泰康保险与精算研究院“保险精算名家讲堂”，以“科技：重构的力量”为题，围绕科技如何重构保险的认知基础、风险管理逻辑与经营模式，为师生带来一场贯通理论与实务的前沿分享。
讲座从理解时代讲起。王和以“奇点临近”概括当下的技术变局：科技带来的不只是“量”的提升，更有“质”的改变，其所动摇的正是保险赖以存在的认知基础。理解这个时代的关键，在于建立“今非昔比”的代际思维——正如科学革命是坐标系的转换，重构的本质同样是基于坐标系的转换。
在保险业，科技赋能最直接的体现是“三个更加”：更加透彻的感知、更加全面的互联互通、更加深入的智能化。王和以三个等式概括其传导逻辑——“风险=信息不对称，连接=可能与成本，分配=科学与广泛”：感知提升改变定价，连接变化重塑营销，分配水平决定经营效率。
沿着这一逻辑，问题被推向更本质的层面：“保险的本质属于认知科学，认知科学的本质属于计算科学。”数据即“可能”，算法即“效率”，算力即“权力”，认知（计算）能力决定保险经营管理的边界。行业需要“融入认知计算时代”，实现从预测到预知、从预知到认知的跃升。
在重构的路径上，王和提出保险正经历一次“跃迁”：传统保险是基于价值转移的风险等量管理，重构后的保险则基于价值创造的风险减量管理——前者转移风险，后者在风险发生前主动干预，实现降低风险。实现这一转变，需同时解决“理念”与“能力”两个问题。
经营模式的重构随之而来。传统保险“定价在前、成本在后”，依托的是历史数据与静态数据；当预测本身面临根本挑战，“前定价+后定价”的动态定价或将成为根本解。经营形态将从“集合、预测、信用”走向“自集合、动态定价、后信任”，与客户的关系也将从“前信任”走向“后信任”互助。
科技重构的力量，最终要落到具体的业务场景中。王和以数字孪生为例指出：从数字孪生城市到数字孪生工地，技术“将从根本上改变风险管理，乃至管理科学”；数字孪生工地还为潜在缺陷保险（IDI）这类“管理型”“背书型”业务提供了制度落地的技术条件。他以“心脏托管”作比，提出保险可以走向“生命托管”的服务形态；车联网、人联网、家联网“三张网”，则让“被集合”走向“自集合”“互集合”，推动保险从平台走向场景、走向生态圈。
在交流环节，王和谈到，面向未来，保险需要数学（精算）、数字科技、认知科学与风险管理三类人才。他把这一代保险人、特别是青年学子的使命概括为“传承与发展、改革与创新、觉悟与再定义”，鼓励同学们夯实专业功底，主动理解并把握数据、算法与算力的能力。
“未来，趋势大于优势。”王和以此结束讲座，并援引诺贝尔经济学奖得主默顿的判断：金融的功能是稳定的，而实现这些功能的机构形式与结构却相对不稳定。科技重构的不是保险的功能，而是保险的形态与实现方式。
据悉，“保险精算名家讲堂”由南开-泰康保险与精算研究院主办，是面向保险专业硕士打造的高端行业前沿课程。讲堂定期邀请保险精算领域领军人物，分享理论成果与实践经验，致力于搭建学界与业界的深度交流平台，助力培养具有前瞻视野和创新能力的高层次专业人才。
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