南开新闻网讯（通讯员 刘天宇 沈钰）11月1日，合众财产保险股份有限公司总裁周玮受邀做客南开-泰康保险与精算研究院2025级保险专硕“保险精算名家讲堂”，以“中小财险公司高质量发展探索”为主题分享，系统梳理保险行业发展历程、剖析中小财险公司现状与问题，明确发展方向并结合实践案例给出高质量发展建议，为在场师生带来兼具行业深度与实践价值的洞察。
周玮将财产保险行业2005年至今的发展划分为快速发展、存量博弈和高质量发展三个关键阶段，每个阶段行业的特点和保险公司的策略有明显的差异性。针对中小财险公司现状与问题，周玮分析指出行业存在较为显著的“马太效应”，中小公司经营困境源于多方面：自身经营能力不足，部分新成立的公司未能把握发展机遇；部分股东自身经营困难无法提供持续资本支持；合规内控制度建设滞后，风险管控能力薄弱，形成“经营困难—资本不足—业务受限”的恶性循环。
针对中小财险公司的发展方向，周玮结合行业特点与企业实际，提出四类可行路径。规模经营型适合机构数量较多、有一定业务基础的公司，通过规模效益和保险资金运用，实现良性发展；政策导向型指依托国家政策强化专业优势，在特定领域深耕细作，比如政策性农险公司；股东资源型指依托股东资源，通过产品创新、模式创新，与股东资源共享，建立特色经营优势；精细化管理型则需聚焦核心能力建设，培养专业人才，建立自主定价体系，同时精简人员、推行轻资产运营，利用数智化手段提升风控与运营效率
周玮还以合众财险的转型实践为例，分享中小财险公司的破局经验。合众财险引入吉利汽车作为战略股东，明确了“依托股东资源、立足于车生态、应用好科技、坚持走有合众特色的高质量发展道路，成为‘精’而‘美’的财险公司”的新战略，聚焦新能源货车业务——针对该领域投保难问题，通过数据分析法筛选优质业务、改造高风险业务，实现业务结构平衡；同时强化定价、车辆安全管理、司机安全管理、理赔减损四大核心能力，建立“保前-保中-保后”闭环管理体系。公司已逐步建立起自身的核心竞争力，初步实现了业务和盈利双增长的高质量发展。
在行业未来趋势与高质量发展建议部分，周玮预测，汽车科技公司如比亚迪、小米等将加速入局保险产业，构建产业链生态圈；随着中国新能源汽车出口增长，具备承保经验的中国保险公司可能海外设点，为汽车产业提供配套保险服务；从职业发展来看，财险行业发展空间很大，科技进步带来的风险变化会催生更多需求，对从业者专业能力要求也更高。对于中小财险公司高质量发展，他建议从三方面发力：加强能力建设，夯实底层治理，争取股东支持，明确各层级职责；制定差异化战略，结合自身资源禀赋选择细分赛道，走专业化、精细化发展之路；匹配适配的运营模式，根据业务需求合理配置资源，推行轻资产运营以降低成本。
据了解，“保险精算名家讲堂”是南开-泰康保险与精算研究院面向保险专业硕士精心打造的高端前沿课程。课程汇聚行业领军人物，分享其深厚理论积淀与丰富实战智慧，旨在搭建贯通中国保险精算前沿理论与顶尖实践的桥梁，助力学子洞察行业趋势、提升专业素养，成为引领未来保险发展的卓越人才。
|
