南开新闻网讯（通讯员 刘天宇）1月9日，泰康保险集团副总裁、首席财务官、总精算师、首席风险官刘渠应邀做客南开-泰康保险与精算研究院2025级保险专业硕士“保险精算名家讲堂”，围绕“‘十五五’阶段寿险公司医疗险定位与发展模式思考”作专题报告，系统阐述行业趋势与创新实践。
刘渠首先回顾了中国商业健康险的发展历程，将其划分为破冰起步、专业化发展、快速增长与转型发展四个阶段。他指出，当前健康险市场结构已发生显著变化，医疗险占比达48%，超越重疾险成为主力险种；其中寿险公司占据65%的市场份额，引领市场发展。与此同时，行业也面临多重挑战：代理人队伍规模较峰值缩减约四分之三，且年龄结构老化，50岁以上占比超40%，难以匹配年轻客群需求；长期利率下行叠加市场波动，冲击传统利差盈利模式；产品同质化导致行业陷入价格与渠道费用竞争，而商业健康险支付仅占医疗总费用的7%，议价能力弱、费用控制难等瓶颈亟待突破。
针对上述挑战，刘渠提出“十五五”时期寿险公司医疗险应聚焦五大核心定位：一是应对人口老龄化趋势，重点覆盖老年人慢病管理、康复护理等长期健康需求；二是作为多层次医疗保障体系的重要补充，承接医保目录外创新药、疑难重症治疗等保障缺口；三是提供全生命周期健康管理方案，推动服务从“被动治疗”向“主动健康”转变；四是赋能代理人向“健康+财富”综合顾问转型，通过服务差异化提升客户黏性；五是构建低利率环境下的价值增长新引擎，通过死差收益优化盈利结构，降低对利差的依赖。
在商业模式创新方面，刘渠借鉴国际领先实践，提出构建“保险+医养”大健康生态体系。他强调，该体系应围绕创造价值、传递价值、获取价值三个维度展开：在价值创造端，以“健康长寿”为核心，建立覆盖预防、治疗、康复的三级健康服务体系；在价值传递端，整合支付与服务资源，强化数据科技、精算风控、医养协同和销售服务四大能力；在价值获取端，通过保险与健康服务双轮驱动，形成死差、利差、费差及“服务差”相结合的多元盈利模式，提升业务韧性与可持续性。
据悉，“保险精算名家讲堂”由南开-泰康保险与精算研究院主办，是面向保险专业硕士打造的高端行业前沿课程。讲堂定期邀请保险精算领域领军人物，分享理论成果与实践经验，致力于搭建学界与业界的深度交流平台，助力培养具有前瞻视野和创新能力的高层次专业人才。
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